Die Privathaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Denn sie übernimmt Kosten für Schäden, die Versicherte fahrlässig anderen zufügen. Das kann ein versehentlich fallen gelassenes Handy eines Freundes sein. Oder ein Blumentopf, der schlecht gesichert war, fällt vom Balkon und beschädigt ein Auto oder – noch schlimmer – verletzt einen Passanten schwer.

Besonders bei Personenschäden können die Kosten in die Millionen gehen – für die meisten Menschen also nicht bezahlbar. Aber auch Sachschäden wie ein kaputtes Tablet oder zerkratztes Parkett in der Mietwohnung sind für viele eine unwillkommene Ausgabe.

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Haftpflichtversicherung: Nicht auf Leistungen verzichten

Um im Fall der Fälle ausreichend geschützt zu sein, sollten Verbraucherinnen und Verbraucher auf einige wichtige Leistungen achten. Die folgenden hat der unabhängige Geldratgeber Finanztip bei seiner Untersuchung guter Privathaftpflichttarife als Mindestkriterien definiert. Wer darauf achtet, ist ausreichend geschützt.

Entscheidend ist die Höhe der Versicherungssumme. Eine hohe Versicherungssumme ist sinnvoll und muss nicht mehr kosten. Finanztip empfiehlt 50 Millionen Euro. Es sollten immer Personen- und Sachschäden abgesichert sein, sowie Vermögensschäden. Für Personenschäden ist eine Versicherungssumme von zehn Millionen Euro pro Person ausreichend.

Außerdem sind folgende Kriterien wichtig:

• Forderungsausfallklausel: Dann zahlt die Versicherung auch eigene Schäden, für die der Verursacher nicht aufkommen kann.
• Bestleistungsgarantie: Ist ein Schaden nicht vom Vertrag abgedeckt, aber ein anderer, gleichwertiger Tarif in Deutschland würde diesen übernehmen, zahlt die Versicherung dennoch.
• Absicherung von Gefälligkeitshandlungen: Dann zahlt die Versicherung auch, wenn zum Beispiel der Fernseher bei der Umzugshilfe kaputtgeht.
• Schäden an Mietsachen sind mitversichert.

Über die genannten Leistungen hinaus gibt es Schäden, die nicht für jeden wichtig sind, aber für bestimmte Personengruppen.

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Haftpflichtversicherung für Familien: Darauf sollten Eltern achten

Familien mit kleineren Kindern sollten unbedingt darauf achten, dass Schäden durch deliktunfähige Personen mitversichert sind. Kinder unter sieben Jahren können für Schäden, die sie verursachen, nicht haftbar gemacht werden. Im Straßenverkehr liegt die Altersgrenze sogar bei zehn Jahren. Damit sind Schäden durch sie auch kein Fall für die Privathaftpflichtversicherung.

Aber selbst, wenn man rechtlich auf der richtigen Seite ist, kann es viel Ärger ersparen, wenn die Versicherung solche Schäden trotzdem übernimmt. Vor allem, wenn die geschädigte Person ein Freund oder Nachbar ist.

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Haftpflichtversicherung für Eigenheimbesitzer: Gefahr Balkonkraftwerk

Alle Eigenheimbesitzer sollten unbedingt eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht haben. Sie deckt Schäden ab, die direkt vom Eigenheim ausgehen, zum Beispiel Stürze vor dem Haus, weil im Winter nicht geräumt war. Diese Risiken können extra abgesichert werden, einfacher und günstiger ist es jedoch oft mit der Privathaftpflicht. Das Gleiche gilt für Photovoltaikanlagen oder Öltanks. Auch von ihnen kann Gefahr ausgehen. Ein herabfallendes Teil, zum Beispiel durch starken Wind, oder eine undichte Stelle im Tank, die den Erdboden kontaminiert.

Darüber hinaus gibt es eine Reihe weiterer Leistungen, die eine private Haftpflicht übernimmt. Zum Beispiel, wenn Schäden während einer selbstständigen Nebengewerbetätigkeit durch bestimmte Haustiere oder im Ehrenamt entstehen. Hier lohnt es sich aber, in die Einzelheiten zu schauen, da die Voraussetzungen und Grenzen je nach Tarif und Versicherer variieren.

Finanztip-Vergleich: Gute Haftpflichtversicherung schon ab 20 Euro

Für all diese Leistungen müssen Versicherte nicht unbedingt mehr Geld zahlen. Denn seit Jahren sinken die Beiträge im Schnitt, während die Leistungen bei vielen Anbietern umfangreicher werden. Daher empfiehlt es sich, die private Haftpflichtversicherung regelmäßig zu prüfen und zu vergleichen, ob ein neuer Vertrag sinnvoll ist. Inzwischen gibt es Tarife mit allen genannten Leistungen bereits ab 20 Euro im Jahr – für Singles und Paare über 55 Jahre.

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Auch jüngere Versicherte müssen nicht viel mehr zahlen, denn 30 Euro pro Jahr für Singletarife sind heute keine Seltenheit mehr. Familien zahlen zwischen 45 und 60 Euro Jahresbeitrag und sind damit gut abgesichert. Damit ist der durchschnittliche Beitrag in den letzten fünf Jahren um zehn Euro gesunken. Finanztip.de bietet eine Übersicht mit den leistungsstärksten PHV-Tarifen jeweils für Singles, Paare, Familien oder über 55-Jährige.

Bei den Tarifen für Familien liegen dabei Getsafe (Getsafe Premium) und Haftpflichtkasse (Haftpflichtkasse Einfach Besser) vorn. Bei den Tarifen für über 55-Jährige sind es Adam Riese (Adam Riese XXL) und Bavaria Direkt (BavariaDirekt Komfort L).

Dieser Beitrag erscheint in Kooperation mit finanztip.de. Deutschlands führender Geldratgeber für Verbraucher ist Teil der gemeinnützigen Finanztip-Stiftung.